美國升息對台灣經濟帶來什麼影響？房貸族壓力有多大？

美國聯準會執行階段式升息計畫試圖壓通膨，對美國經濟定有影響。不過，今天這篇文章不是探討美國經濟，而是藉由美國升息我們來談談對台灣的升息影響。身為這個經濟體系的一份子，我們每個人都會經歷這波影響，因為它的效應擴大到生活一點一滴。只看大家有沒有想要深入了解。

全球跟著升息，台灣也不例外

美國聯準會升息，各個國家也跟著升息，台灣也不例外。今年3月央行升了一碼，6月又再升半碼。相較於美國Fed，台灣央行升息的力道似乎小了點。那麼，央行升息對台灣經濟以及我們的生活有什麼影響呢？下方是我觀察到的影響，大多都是比較生活化的。

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升息帶來什麼影響？

美元升值

台幣經歷差不多兩年強勢，接下來要換美元上升，台幣貶值了。Emery以前在外銷部門待過，大致上知道這消息對外銷來說是好的。因為我們出貨後收到的帳是外幣（通常是美元或歐元），再將外幣兌換台幣可多換一些。

再來對於投資外幣的人可能也是好事。如果過去台幣走強的時候多換一些外幣長遠佈局，那現在是好時機可以讓他們賺匯差。

銀行利率調升，存錢族可多賺息

上表參考臺灣銀行的利率表，自從央行3月升息後，銀行也跟著調高利率。看看紅色的部分，有沒有發現以往機動利率比固定利率高，現在變成固定比機動高。在介紹機動利率和固定利率的文章有提到這個概念，銀行預測央行有可能會繼續升息所以現階段固定利率比較高，讓民眾偏向選固定利率，未來央行真的升息銀行給他們的利率也不會跟著調升。

那數位銀行、純網銀利率有升嗎？

Emery來講講兩間我比較熟悉的網銀，Richart和Line Bank。

Richart每次公告利率期間都維持半年左右，到6月底剛好是台新銀行調整利率。從表格看到Richart也跟著升息，新戶利率多了0.725%，舊戶只多0.185%。而經過兩次升息，央行升了0.375%。這意味著台新可能想吸引更多新戶才會有這大幅度調升。跟新戶相比，舊戶升息的幅度比央行還少。

Line bank更慘，原本應該要升息卻反而往下調了0.2%。不過，line bank調整完還是比Richart舊戶高。身為Richart的老朋友，先把5萬放在Line bank，剩下再存Richart會賺比較多利息。

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房貸族壓力山大

升息對存款族是好事，相反對貸款人來說是種壓力。本身有房貸或最近想買房的人想必在擔心升息對房貸影響會不會很大。

房貸利率差不多在1~2%之間，假如談到的利率1.5%又選擇機動利率，升息一碼後利率往上加0.25%，等於1.75%。到9月中為止，央行一共升了0.25%+0.125%=0.375%，這樣利率會變成1.875%。試著用下方試算連結計算比較升息前和升息後要還多少，就知道每月要多付多少了。

☞ 國泰銀行房貸試算

Emery試算了一下，如果貸1000萬，分20期，利率按照上面1.5%升到1.875%，利息每月要多付大概1743元。

股市動盪

如果你有在投資一定觀察到目前股市非常不穩定，台股指數9月中卡在14000多點，跟去年2021/9 16000~17000多點相比直接大跌。是因為去年市場過熱嗎？沒記錯的話去年差不多9月還10月的時候查看景氣燈號是橘色。去年雖然仍受疫情影響，但經濟卻越來越熱絡，然後通膨越來越嚴重。

同理股市過熱後會進入降溫階段。在美國聯準會堅定執行升息計畫，台灣也升息了，股市一定有所動盪，而且台股還受外資出逃影響。

話說回來，面對這場股災還能不能繼續加碼可能就看投資人自己的策略。股市應該還會受升息和其他外在因素影響（例如戰爭、疫情）一陣子。但做長線的可以好好研究基本面開始佈局。

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