⟪ 金錢性格 : 找出你生財天賦 ⟫ 理財是否成功來自於你多了解自己

從我們要自力更生開始，理財是一條一輩子要走的路．好好理財才會有健康的財務狀況，但每個人個性和特質不同，如果沒有找到合適的方法難以堅持下去．⟪ 金錢性格 : 找出你生財天賦 ⟫ 這本書很貼切的把理財這件事個人化、生活化，幫助讀者找到量身定做的金錢故事．

這是一本理財書，也是個人成長和心理學書．為什麼這樣說呢？我原本以為理財只是單純跟錢有關係，看完才發現跟性格是有關連的．譬如說如何賺錢、如何分配錢、你有消費傾向還是存錢傾向．我們如何看待以及運用錢會影響理財型態不同．

作者介紹

梅麗莎．布郎恩 (Melissa Browne)

作者是一位企業家，擁有幾個事業 (Money Barre、Thinker.inq)．他曾經是一名會計師，現在是財務教育家．雖然財金背景的她知道理財的知識自己也有一本身具有財金背景加上諮詢經驗，梅麗莎了解理財不能只有一套不變的規則，每個人需要訂制專屬的．她也將人格特質分成四種 (重點整理Part會跟大家介紹)，讓讀者可以找到適用的理財方向．

著作有 ⟪為什麼買好寫這麼重要？⟫、⟪解放財務⟫

⟪ 金錢性格 ⟫ – 重點整理

獨一無二的財務DNA

我們都知道每個人是獨無二的，同一套理財方法不可能對全部人奏效．有些人喜歡血拼，享受當下 ; 有些人喜歡積蓄，對他來說有安全感．那麼要如何找到適合的理財方法呢？作者認為先了解自己．每個人有不同的個性，還有生長環境、教育、文化都會塑造一個人專屬的金錢DNA．

自制力是成功的關鍵

書中提到，出生在富裕家庭的孩子比較容易知道如何致富，因為他們有父母或其他家人可以效仿．Emery覺得還有另外一個原因是家人從小教育他對金錢的觀念．不過，隨然這些孩子可能贏在起跑點，不代表出生在貧困家庭的孩子注定一輩子貧窮．假如貧窮出身的孩子長大過程中受到良好的教養，他們有可能因為後天的努力而變得富裕．

問題來了，貧窮的孩子沒有父母留下來的財富，要怎麼創造財富？答案是自制力．
他們靠自己的努力賺取收入，再靠自制力累積財富，或將第一桶、第二桶金投資創造更多財富．

梅麗莎舉一個淺顯易懂的例子：『棉花糖測試』
這個測驗是讓一群小孩分別單獨留在房間裡，並且在他們面前放一塊棉花糖．大人說如果他們不在的期間小孩沒有把棉花糖吃掉，那個小孩就會得到第二塊棉花糖作為獎勵．測驗結果看出有自制力的小孩會分散注意力來控制住吃棉花糖的慾望．這些孩子有的會唱個，有的爬到桌子底下、低下頭、閉上眼睛或者轉移視線看其他地方．
接著進行另外一個實驗是讓小孩成對待在同一個房間，跟之前的要求一樣，成功會獲得第二塊．這種情況就會看到有些會互相鼓勵忍住不吃，而有些會動搖彼此的自制力．

棉花糖的例子很棒之處在於它象徵“先苦後甘”和“先甘後苦”的結局，同時也強調自制力的重要性．作者希望我們把棉花糖當作生活上那些可能會害我們花大錢的消費，例如：先買後付的服務、信用卡、海外度假、名牌服飾等．現實生活中，我們很容易因為消費的方便性，或因為壓力大下重手血拼，又或者在朋友、家人、媒體的鼓勵下不小心吃掉那塊“棉花糖”，也就是積蓄或可用來創造更多財富的錢．

題外話：關於即時享樂和延遲享樂，大家會抱著不同的觀點．你可能注重活在當下，也可能是金錢堆積者，太極端其實都不是很好．兩者間如何取得平衡？看看下面這篇或許對你有用：

🔹延伸閱讀：先存錢投資還是先享樂？月薪30k做好理財分配也能及時享樂並提早退休

大象與騎手

想像一下，在一場比賽中我們被要求騎著大象到達目的地．大象的體型龐大，要騎大象並引導牠載你到目的地不是簡單的事．將大象和騎手放在財務裡，大象代表消費習慣或花錢本能，騎手代表有計畫性的財務活動．大象有牠想走的路就像我們看到有衝動消費、信用卡支付等習慣．這些來自本能或習慣有可能會傷害到財務，我們需要有計畫且定期去檢視，即時校正設法改善．不過騎手不好當，我們要先主動發現問題才能帶領自己回到最終的財務目標．

🔹延伸閱讀：信用卡能賺錢？但要有自制力才不會變成“卡奴”

4種金錢類型介紹

作者設計一則測驗，並分成四種生財天賦：工作、創造、洞察、關聯．

工作者

特性：靠努力工作創造財富，不工作會發慌．即使自己創業，工作者還是會傾向親力親為
優點：務實，勤奮耐勞，結果導向，一步一腳印耕耘事業
缺點：容易過勞和變成工資的奴隸，過於謹慎
財務方面：偏保守，個人努力累積的積蓄，作者認為最有可能投資的標是保值性高的房地產
代表人物：雪柔．桑德 (Sheryl Sandberg) – 臉書營運長，希拉蕊．克林頓 (Hillary Clinton)，梅麗莎．梅爾 (Marissa Mayer)

創造者

特性：有想法且喜歡嘗試新事物．如果夢想會加以實現，屬於勇敢追夢敢冒險的人．通常是企業家或理想主義者
優點：樂觀，果斷，思想開放靈活，有創造力
缺點：較沒耐心建立長期或緩慢成長的事業，可能不喜歡數據或處理資料，容易被直覺和情緒牽引
財務方面：希望能快速見效，可能會投資熱門股票、科技新創公司、房價波動高房地產 (起飛可能性高)
代表人物：伊隆．馬斯克 (Elon Musk) – 特斯拉執行長，麗莎．梅森格 (Lisa Messenger) – The Collective創辦人

洞察者

特性：透過學習 (可能是街頭智慧、書本或課程)加以判斷、推理，找出適合自己的道路
洞察者較多變，有可能從其他金錢類型的模式吸收轉換成自己的方法
優點：有邏輯，洞察力強，有想法且會經過數據證明方法的可行性，深思熟慮
缺點：因過度思考容易分析癱瘓，不願從眾的個性可能因為其他人都在做而放棄某件事 (包括投資)
財務方面：根據欣賞的專家意見進行投資，自行創業
代表人物：提摩西．費里斯 (Tim Ferriss) – ⟪一週工作四小時⟫作者，詹姆．柯林斯 (Jim Collins) – ⟪從A到A+⟫作者，布芮尼．布朗 – ⟪脆弱的力量⟫作者，梅麗莎．布朗恩作者本身

🔹延伸閱讀：⟪一週工作4小時⟫ 教你如何聰明工作，拿回更多自由時間過生活

關聯者

特性：注重人際關係，喜歡關懷和幫助他人 (家人、朋友)，願意犧牲自己來拯救別人
優點：具社交能力，有愛心，慷慨，同理心
缺點：可能容易受騙，以他人利益優先做出的決定不一定適合自己，不太願意接受他人的幫助
財務方面：人脈廣的優勢為他們帶來更多賺錢機會，投資方面傾向能兼顧利潤與回饋社會的事業
代表人物：歐普拉，潔西卡．艾芭 (Jessica Alba) – 道德消費品公司創辦人，伊莉莎白．吉兒伯特

混合特質：主要和次要類型

作者相信每個人都有獨一無二的，我們身上不只有一種金錢天賦，可能是由幾個組合而成．但佔比最多的天賦會直接影響你的行爲或決定，是主要的類型．測試結果若出現佔比第二高的天賦，那就是次要類型．有時候我們也會受到次要的影響，只是程度不會這麼高．

4種 金錢性格 如何建立專屬的理財帳戶？

按照作者的經驗，大家需要至少三個基礎帳戶：帳單帳戶，儲蓄帳戶，日常帳戶

然後視個人情況可以多增加專屬帳戶，避免動用到原本那三個帳戶，尤其最不應該動到儲蓄帳戶．

• 工作者因為常常專注於工作，可以設置一個『娛樂帳戶』，用這個帳戶的預算強迫自己休息和玩樂．
• 創造者敢衝，勇於冒險的個性應該保留至少3個月開銷的『緊急備用金』．(其實我覺得更像是“緩衝帳戶”，因爲緊急備用金是不管哪一種類型都應該要具備的)．
• 洞察者通常會知道自己需要哪些帳戶，要注意的是他們容易複雜化，如果帳戶太多可以重新審視是否真的需要這麼多，盡量簡單化．
• 關聯者具有憐憫心，容易動到儲蓄來幫助別人，可以考慮增加『回饋帳戶』，設定助人的底線．回饋帳戶用完後就提醒自己該停止了．

閱讀心得

很有趣的一本理財書！

我原本以為理財應該要遵循某些既定的方法，嚴格執行就會達到目標．看完發現要先了解自己的性格才能找到最舒服而且有效的理財方法．不然，用一套不適用的方法執行起來很辛苦導致半途而廢．

再來是金錢天賦，你是哪種類型呢？(隨書附贈測驗) Emery有一半洞察者一半關聯者的特質，覺得這個測驗蠻準的．我終於知道為什麼自己會有這樣的行為和決定．因為關聯者的特性，我常常拿部分錢幫助別人但確實會損害到自己的利益，變成要控制自己的娛樂慾望．設定『回饋帳戶』對關聯者蠻有用的．

總結

想要有健康的財務，找到適合自己的理財方式很重要．前提是先認識你是什麼樣的人、喜歡和排斥什麼．當你越了解自己越能寫出客製化的財務表型．

你還在尋找大家認為有效的理財方式嗎？先看看梅麗莎新出的這本書吧～

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