投資新手 應該分配多少學投資？實際操作是投資的實戰經驗

考試或考證照是不是有分學科和術科？只有學科沒有術科學到的東西就像紙上談兵。 投資新手 買書買課程是很好的開始。不過書和課程教的是基本知識，可能會深入講一點作者和講師的個人經驗。實際上，我們要自己動手玩看看，不管賺或賠累積的經驗才是自己的。問題是初學者常常不知道要投資多少錢進去才合理。這篇Emery會以理財的角度分析到底應該分配多少來繳『投資』學費。

本篇不是投資教學，主旨是分享如何做財務分配，屬理財分類。另外，文章針對小額投資做學習，比較適合零股、基金，不適合房地產投資。

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投資前準備

財務準備：緊急備用金

首先，你存好緊急預備金了嗎？

即使是小額投資還是有賠錢風險，所以投資的錢不能當作存款。

舉個例子，『投資帳戶』裡有5萬但剛好股價下跌不適合賣出，這時突然發生緊急狀況需要用錢，手上卻沒有可以動用的現金/存款只好認賠出場，將股票換成現金。

緊急備用金是生活和財務的保障。開始投資之前，第一件事是準備緊急備用金。至於要存多少，可以看下面這篇。

🔹延伸閱讀：為什麼優先存緊急預備金？投資之前看一下你的財務準備好了嗎？

知識準備：基本知識學習

再來，透過書籍、課程或網路學習投資的基本知識。每種投資的用語不盡相同，例如：投資有“開盤、收盤”，基金有“申購、贖回”，期貨有“進倉、出倉”等用語。

可以想像成不同種類代表不同國家，每個國家都有自己的語言和法規。入境一個國家當然要先做功課，不然沒辦法在當地生活更有可能會無意間觸法。

在投資的世界，因為牽扯到錢，除了看懂專有名詞還要了解遊戲規則和法規。舉例來說，成功買入股票後一定要在時間內入金(或確保帳戶錢夠)，T+2天會扣錢給賣方，如果帳戶裡的錢不夠會造成違約交割可能要負起法律責任。(雖然現在有證券業務員提醒，最好還是要注意帳戶錢夠不夠，不然人家一直提醒會留下不好印象。)

開戶/註冊

財務和基本知識都準備好之後，最後就是臨櫃或線上開戶啦～

股票的話Emery是到元大證券線上開戶的，因爲那時候要上班不想請假臨櫃就選擇線上開戶。線上開戶比較方便不過速度比臨櫃慢，線上註冊後要等1-7個工作天業務員才電話聯絡，而且會有其他權限限制要另外開通。

我是用元大證券線上開戶，如果你也不方便臨櫃可以考慮線上。開戶教學網路上應該都有，或真的需要的話留言跟我說，再斟酌看要不要教學文:)

元大官網線上開戶教學 >> 點此

投資新手 該分配多少錢學投資？

這裡分配的錢不一定會直接拿去投資，而是先撥到『投資帳戶』的活儲裡，等到入場時機到再入金到交割帳戶。個人認為新手最好有資本再投資，意思是投資帳戶有餘額再入場，且交易金額不能超過投資帳戶餘額。

在初學者階段，融資融券會太冒險因此最好還是走基本路線，有多少籌碼就玩多少。

最重要是額度要控制在可承受的損失範圍。覺得賠兩萬會很崩潰那『投資帳戶』存到兩萬就不要再加了。

情況一：有穩定收入

扣掉生活費，每個月有多的錢嗎？如果入不敷出或收支打平，要先檢視一下自己的財務狀況，能不能節流或開源？要有多的錢才能投資。

假設有正現金流，且已經有至少6個月預備金，這筆錢可以分配到『投資帳戶』。

因為每月收入較穩定，可以參考6罐子理財法，分別是：生活必需(55%)、玩樂(10%)、財富自由(10%)、自我提升(10%)、長期儲蓄(10%)和給予帳戶(5%)。

這是六罐子理財的標準設計，你可以稍微改一下適合自己的版本。

例如，學投資帳戶算是自我提升或財富自由的帳戶，而給予帳戶暫時不需要就可以改成這樣：
生活必需(55%)、玩樂(10%)、財富自由(10％)(或5%)、自我提升(5%)(或10%)、長期儲蓄(10%)、學投資帳戶(10%)
月薪3萬可以撥3千學投資，月薪5萬就撥5千，以此類推。

六罐子理財法比較全面，每個你認為重要的帳戶都有分配到，不會影響到原本的生活品質、原本的計畫還有小額投資。

當然如果你不需要這麼多帳戶可以刪減，留下你覺得重要的像生活費、儲蓄和投資，然後重新分配比例。

🔹延伸閱讀：六罐子理財法介紹

情況二：收入不穩定

第一個要考慮的還是有沒有多的錢投資。旺季有正現金流，淡季可能入不敷出。這種情況緊急備用金要準備更多，視情況可以拉到至少1年。除此之外，平均月收入要超過月支出才適合投資。

與其每月用固定比例分配，可改成三個月為一季撥到投資帳戶。

假如莉莉月開銷$15,000，她1月的收入有$50,000，扣除必需開銷和其他存款之後，多出來的$20,000可以放到投資帳戶
2月收入只有$30,000，足以支付生活費，但沒有多的錢放到投資帳戶
3月收入有$35,000，那這個月可以放$5,000到投資帳戶
第一季，莉莉有$25,000的額度做投資

再次釐清觀念，將收入放到投資帳戶是存在一個活存/活儲裡，等待投資機會，並不是每月或每季入場的意思。因為大部分的投資是要看時機進出場的。

像莉莉的例子如果她2月看好一個標的就有$20,000的籌碼可以買入，如果1-3月都沒有交易，4月就有$25,000的額度。

因為收入不穩定，進場時要隨時注意可交易額度剩多少。

總結

實際進場練習(實作)對小白有很大的幫助，同時可以從經驗中找出適合的投資方式和風險管理。既然是用來繳學費就不能拿全部身家去投資。但投資初學者常常不知道該分配多少進股市，有的還想說一定要存到第一桶金才能投資。

金額大確實賺比較多，可是有想過賠錢同樣也賠很多嗎？而且非常白的小白更容易被割韭菜。所以從小額投資開始學，做練習累積經驗，等到有第一桶金才有機會小賠大賺。

有穩定收入的上班族可參考六罐子理財法制定適合的帳戶和比例，Emery的例子是每月放10%收入到投資帳戶。收入不穩定的族群有多的錢再放就好，入場時要特別注意有多少籌碼。

最後，學投資的額度最好是控制在可承受的損失範圍。

我是Emery，一個喜歡自由的女孩。網站主要分享理財，自我成長和旅遊(規劃中)相關的內容。
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