數位帳戶 、網路銀行和純網銀差在哪？旅居國外更要懂這些帳戶的性質
你使用的是 數位帳戶 ，網路銀行還是純網銀呢？同樣可以線上操作這些帳戶都一樣嗎？不，三種帳戶差很多呢！因為透過網路使用，有些性質相似導致很多人分不清．開戶之前一定先搞清楚你要開的是哪一種帳戶，之後使用才不會受影響．這篇跟你介紹這三種帳戶的差別．如果你第一次旅居國外記得看到最後唷～
— 點選目錄 可快速閱讀—
數位帳戶 是什麼？
數銀是由實體銀行另發布的帳戶，有專屬的APP可操作．在這個APP幾乎可操作任何銀行業務，例如：轉帳、購買基金、換匯、投保、支付帳單等．
數位銀行好處在於不用親自臨櫃辦理，登入專屬APP就可以線上操作，而且大部分作業不受上班時間限制．對朝九晚五的上班族來說很方便．另外也適合學生和小資族，因為活存/活儲利率有些比定期帳戶高，通常有額度限制．
舉例：台新Richart，第一銀iLeo，遠銀Bankee和永豐大戶DAWHO．
順便幫大家整理一下高利率活儲優惠：
| 數位銀行 (點擊到官網) | 利率 | 金額上限 |
|---|---|---|
| 遠銀 Bankee | 2.6% (好友推薦優惠) | NT$50,000 |
| 台新 Richart ☞ 領開戶禮100元 | 2% (有條件) | NT$300,000 |
| 一銀 iLeo | 1.2% | NT$120,000 搭配夢想帳戶可到NT$42萬 |
| 永豐大戶 DAWHO | 1.1% | NT$500,000 |
想辦Richart開戶的朋友先 <<點此>> 綁定身分證字號和手機號碼，開戶成功享有好友推薦$100開戶禮．
*透過連結開戶不會影響你的使用權益，Emery不會得知你的資料。綁定後完成開戶你會獲得開戶禮，Emery也會得到微薄分潤．
🔹延伸閱讀：Richart 台新有哪些功能？1.2%高利率活存有條件值得開戶嗎？
網路銀行是什麼？
網路銀行是將原本的銀行帳戶線上化，跟數位銀行的差別在數銀要另外開一個獨立帳戶．
到銀行辦實體帳戶時會問是否要辦網路銀行．這是把實體帳戶開通到銀行的APP，可線上操作，例如：轉帳、即時查看帳戶金額 (不用刷存摺)、換匯等．不過，有部分業務需要銀行上班時間才能操作．
基本上各大銀行都有網銀，包括郵局近幾年也開始推動了．
純網銀是什麼？
純網銀跟前面兩種最大差異是它沒有實體銀行．所有業務都是線上化，可透過手機APP、網路作業．可用來轉帳、繳款、換匯等．但不能購買基金、ETF等金融商品．
台灣目前有3家純網銀：樂天銀行、Line Bank 和 將來銀行．
國外的純網銀，我知道的有Ｍonzo、N26．
數位銀行 跟網銀、純網銀的差別
| 3種線上銀行 | 數位銀行 | 網路銀行 | 純網銀 |
| 是否有實體分行 | 有 | 有 | 無 |
| 帳戶依據 | 專屬的線上帳戶 (跟實體帳戶無關聯) | 實體帳戶線上化 (跟實體帳戶做連結) | 只有線上帳戶 |
| 是否有存摺 | 無 | 有 | 無 |
| 是否有金融卡 | 有 | 有 | 有 |
| 受銀行營業時間限制 | 大部分不受限 | 部分受限 | 不受限 |
線上帳戶的優缺點
優點
節省成本：將作業改成線上操作，甚至很多連開戶都不用臨櫃．銀行減少了許多人事成本．若是純網銀不用負擔實體銀行的開銷．
更多優惠：銀行將節省下來的成本一部分回饋給存款人，例如現在看到很多高利率活儲．
無紙化和網路化：隨著科技發展許多實體的東西都變成虛擬．數位銀行和純網銀都不再發存不了，交易資料和餘額可在手機App查詢，即時方便又環保．國外的純網銀有些還開放虛擬卡片綁定在手機即可使用．
提高方便性：可線上操作為上班族帶來很大的方便，不用特地請假跑去銀行辦理．有些線上帳戶不受限於銀行上班時間，大家還可以在下班後進行作業．
有助防疫：因減少臨櫃次數和零接觸支付，提升防疫效果．
缺點
資安問題：因為作業線上化，要如何確定轉帳交易是本人？雖然目前有雙重認證、手機認證等功能，還是不能忽略網路交易的安全性．現在釣魚網站和偽裝銀行的詐騙電話猖獗，使用者要提高警覺心．也因此每筆、每日和每月有交易額度限制，為降低錢財損失的遺憾發生．
銀行人員工作機會減少：線上帳戶講求使用者自助、系統自動化，是轉向IT技術發展，代表櫃檯的銀行人員需求會下降．想從事銀行辦事員以後可能會面臨職缺短少的問題．不過，年長者因不熟悉科技仍需要臨櫃服務．
年長者操作困難：線上銀行的使用者以年輕族群居多．年長者較習慣直接到銀行辦理，要他們學習如何用手機操作是相對困難的．長輩會擔心自己操作錯誤，使他們排斥學習．
為什麼了解帳戶的性質重要？
數位帳戶、網路銀行和純網銀雖然都是線上的很多性質雷同，但它們有哪些差異容易混淆．沒搞清楚可能會影響到以後的使用權益．譬如：持數位銀行臨櫃辦理可能被酌收費用，網路銀行很多作業受上班時間限制卻下班後操作，純網銀有問題只能找線上客服．
為什麼旅居國外更要知道三者差異？
跟你講個小故事…
大學我有一段期間在國外讀書，因為國外開戶效率不像台灣這麼快．我申請開戶是一間實體銀行，有網銀可以使用．不過繳交申請表1個月後收到回信，信裡寫有些文件有問題需更正和補件．如果補件有可能要再等1個月才收到回覆是否開戶成功，假如有問題還要繼續等．
但我帶的現在只夠花費1個多月，再這樣等下去不是辦法．後來我放棄改申請純網銀，約莫1-2天就完成了．
所以在國外使用線上銀行方便很多，開戶和關戶都線上處理，只是要選擇評價好的．
因為出國前我在台灣有用數位銀行，那時候對網銀或純網銀這些沒什麼研究，以為我在國外開的帳戶跟台灣開的都是數位銀行，後來才發現差很多．用英文搜尋會出現這些單字：digital bank, online bank, neo bank．小心不要直接翻成中文！有可能是數銀、網銀或純網銀．記得再進一步到你要開戶的銀行官網看清楚它屬於什麼性質．
在國外看到的線上帳戶大多是純網銀，而台灣的純網銀目前只有三家(其中將來銀行2022年才正式營運)，變成很多人對純網銀的概念沒那麼熟悉，常跟數位銀行搞混．
如果是在國外開線上帳戶記得先查看是不是純網銀．純網銀並沒有實體分行，要辦理事務只能APP或網站操作，或尋求客服協助．因此要慎選銀行，以免影響權益．
總結
台灣常見的網銀有數位銀行、網路銀行、純網銀．這三種主要差別在有沒有實體銀行，線上處理事務有沒有受限制．隨著年輕人接觸科技越來越廣泛，使用人數日益增加．線上帳戶最大的缺點是資安方面的隱憂．不過看到國外連純網銀都發展得很好，我想台灣應該沒多久後也會跟上數位趨勢．
在找適合的信用卡？Money 101提供信用卡比較資訊 (點擊圖片)
現金回饋信用卡｜匯鑽卡最高6% (點擊圖片看更多資訊)
＊＊ 謹慎理財信用至上 ＊＊
謹慎理財，信用至上 滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%，利率基準日104年9月1日。分期利率：0%；分期手續費：0；分期總費用年百分率：0%，預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%，其他費用請洽本行網站查詢．
