定期定額好嗎?3 大方法紀律投資,定期定額不是唯一選擇
前幾天家人問我定期定額好嗎?關於這個問題我直接說定期定好沒有好與壞,只看適不適合。
定期存股很像我們存錢的概念,只是把錢換成股權,從銀行帳戶變成證券帳戶。
有這樣的存錢習慣當然好呀,but!遊戲規則還是跟存錢不太一樣喔!
不知道這個 Bug 就別以為定期定額適合你。
然而,這篇不是專門討論『定期定額』,而是定期定額到底適不適合你?萬一不適合還有哪些方法可以規律的投資?
定期定額
簡單來說就是定期每一段時間投入一筆固定的錢買股票或 ETF 。
現在很多券商都可以設定從帳戶直接扣款,自動幫你投資。
這種功能就很適合忙錄的人沒時間盯盤,還有穩定收入的人。反正就是有固定收入又不想花太多時間在投資,那設定期定額等於開外掛自動幫你存股 (錢)。
白話一點,那就是喜歡懶人的方式投資。
可是定期定額有個缺點,因為不管股價高低都定期買進,雖然可以均價避免都買到高點,但後期降低均價效果不明顯。
像我自己定期定額存高股息 ETF,長期下來均價低於高點可是我覺得不夠低,配到股息比較少。
定期不定額
如果你會在意定期定額沒辦法拉低均價,定期不定額可以有效降低均價。
同樣是習慣性每隔一段時間投資,每次投資會看當時股價處在高點還是低點,再決定投入多少金額。
這個方法好處是低價的時候可以買多點撿便宜,股價高時就買少點。
不但規律的執行財務計畫,長期均價會越來越低。
定期觀察定額
如果你跟我一樣追求資產效益最大化,就是不想買在高點,那可以參考我這套方法,『定期觀察不定額』
定期看盤,假如原本都定期每月 5、20 號定額投資,那這個方法也是每月 5、20 號看盤,當你看盤發現股價相對較低就可以進場,在高點就先存在銀行帳戶。
用定額的方式,如果你原本想定期定額 $1000,那每次看盤不進場就把 $1000 存到銀行帳戶。
到第三次看盤再進場金額就是 $1000 x 3 = $3000 投入標的。
這樣就可以有紀律的定期分配投資金額,又可以避開高點入場。
不過,最大的缺點是要會判斷走勢與行情,這跟定期不定額有點像都不適合 完全新手 和 懶人,甚至比定期不定額還難,因為一個不小心判斷錯誤 (高點誤判為低點) 會壓了較大筆金額在高點。
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